探索“综合金融服务”
建行助推小企业茁壮成长
一向以大型基础设施项目为对公业务重头戏的建设银行，对小企业业务也日益重视。
数据显示，截至今年上半年，建行重庆市分行对小企业的贷款余额已达到30余亿元，下半年，该行还将有8亿元的贷款继续投放，对小企业的贷款投放速度和额度与上半年相比不减反增。
小企业 大市场
“与沿海小企业主要依托出口加工产业的发展模式不同，重庆传统的小企业更多地依附于本市基础较为雄厚的支柱产业而成长，例如装备制造产业、汽车、摩托车制造产业等等，受国际经济波动及出口汇率等变化的影响相对较小。同时，随着重庆作为西部重镇的地位提升，一系列招商引资的优惠条件对外来或新建的中小企业极为有利，如较便宜的园区用地、较低廉的劳动力成本、较优惠的西部税收减免政策等等，都为重庆小企业的发展奠定了良好的基础。”建行重庆市分行小企业中心负责人认为，在目前宏观经济调控的大背景下，重庆小企业的生存风险相对沿海较低。此外，作为长江上游迅速兴起的大都市，现代物流业、服务业、环保科技业等新兴行业的发展，也为重庆中小企业提供了广阔的发展空间。
正是看到小企业的发展潜力和无限空间，2006年初，建行总行开发了全新的小企业融资业务模式，同年，建行重庆市分行正式组建了小企业中心。该中心根据小企业的特点，按总行模式框架，重建了办法制度、精简了业务流程、研发了专属产品，开辟了推进小企业金融服务的道路。通过两年的摸索总结，今年，再度改建了中心，提出从起步过渡到起跑，以更为科学、标准、高效的小企业融资管理和操作模式，规模化健康经营小企业业务的发展思路。今年，还在各主城区支行着力打造了一支高素质的小企业业务专业人才队伍，并制定了小企业业务的专项考核办法予以激励。
要发展小企业业务，就必须先了解小企业的特点和需求。建行潜心研究开发了“速贷通”和“成长之路”两大小企业快捷服务品牌，涵盖几十种特色服务产品。“速贷通”品牌较适合处于创立初期的小企业；对于已度过创立期，产权清晰、管理规范、前景较好的成长型小企业，更适合选择“成长之路”。
有关负责人透露：“近两年来，建行小企业贷款的比重迅速提高，增速大大超过该行公司类贷款的总增速，建行逐步在实现客户增长由大到小的战略转型突破。”
培育期角色的转换
在公众普遍认为银行对小企业存在诸多“傲慢与偏见”之时，建行所做的不仅仅是扮演“融资方”的角色，还积极探索小企业的“综合金融服务”，切实帮助小企业成长。
该负责人坦言，很多规模偏小的企业，因为人才的缺乏和经验不足，往往财务管理不够规范，发展策略不够科学，而这又是银行提供传统融资非常看重的安全前提之一。如何解决这一问题，建行的做法是，按不同小企业的情况，量身设计一揽子综合服务方案，在融资的同时，帮助小企业规范而健康地发展。
“从前期调查到贷后管理，我们会根据各种软信息(非财务指标)对小企业进行真实性、可行性分析，在层层把关的同时做好企业发展诊断和对应金融服务建议工作，引导小企业进行自我认知和行为控制，用多种产品组合(包括对企业、对业主个人)，帮助企业走正确的路，走健康的路。”
在对小企业的贷前贷后全过程服务中，一方面小企业自身不断地规范完善，另一方面建行的小企业业务也不断发展壮大，从2006年至今，建行重庆市分行没有一笔新发放的小企业贷款发生损失。取得这样的成绩，其特有的小企业综合金融服务模式，发挥了重要作用。
值得一提的是，针对小企业贷款担保难的问题，建行重庆市分行近年在融资担保方式上也进行了积极的创新和尝试。除了同重庆境内10余家优质担保公司签约合作，积极开展了一批担保贷款业务外，还同仓储公司、大型集团等第三方合作，探讨动产质押或应收账款质押等新兴保证方式贷款业务。记者张蕾
供应链融资
助力配套小企业
鉴于重庆是以工业为主的经济发展模式，大部分小企业是以配套大型龙头制造业集团(或公司)而生存，为更有力地助推该类特色小企业群体的发展，建行推出了新的“供应链融资”模式产品包。该模式不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估企业个体的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴。现已吸引了汽车制造、装备制造等多个行业的小企业青睐。
与传统融资模式不同的是，此次建行供应链融资共推出10大服务产品，针对供应链“全流程”设计的金融系列产品，可以解决配套企业从材料采购、生产、存货、销售挂账、到货款回收各个不同环节资金短缺的适时补充问题。这个融资模式可以让小企业的融资途径进一步拓宽，融资时间和融资成本进一步降低。 |
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