软贷款如何服务国计民生

    2010年上海世博会,是继北京奥运会后我国最大的一次国际盛会。负责给世博会“打基础”——筹措资金进行场馆、世博村及配套设施建设的上海世博土地控股有限公司,在2004年启动之际获得了国家开发银行的5亿元软贷款。正是这笔软贷款和后续的其他资金一起为世博会各项筹备工作打下了坚实的基础。

     中长期融资的“种子资金”

    作为我国金融体制改革的产物,国家开发银行以“增强国力,改善民生”为使命,致力于支持基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等国家重大领域建设,是我国中长期融资领域的主力银行。软贷款是国开行启动上述领域重点项目建设的“种子资金”。

    软贷款是相对于普通商业贷款而言的,两者的最大区别是前者可用于借款人补充资本金而后者不能。据国开行有关负责人介绍,软贷款是国务院1994年22号文件赋予国开行、与中长期业务相配套的业务,主要用于国家控股公司和中央企业集团对建设项目进行参股控股,并且可用于借款人补充资本金。

    监管部门有关人士表示,软贷款的出台,在我国基础设施建设资金普遍缺乏的国情下,具有非常积极的意义。

    多年来,国开行通过软贷款支持了一大批国家重点项目建设,如西部大开发和东北老工业基地振兴,受到各方的欢迎。2008年3月全国“两会”期间,西部某省全国人大代表曾呼吁在西部等发展基础薄弱的地区,由国开行建立专项的资本金贷款,支持西部地区发展。

    截至2008年二季度末,国开行软贷款余额3261亿元,不良贷款率为零。

    大项目“软”启动

    翻开国开行软贷款的发展史,人们耳熟能详的许多国家重大项目和特大型企业都留下了成长的足迹。

    宁东能源化工基地是宁夏自治区的“一号工程”,建成后将占自治区GDP的三分之一。作为“一号工程”中投资额最大的项目——神华宁煤集团的煤基烯烃项目,被自治区政府寄予厚望。由于投资额高达132亿元,该项目资本金的筹集成为一道迈不过的坎。2006年8月,国开行投入10亿元软贷款,解了项目启动的燃“煤”之急。目前,该项目已进入设备安装阶段,2010年建成投产后将成为宁夏新的经济增长点。

    首钢搬迁,是我国“十一五”规划纲要的特大工程。搬迁至河北曹妃甸的首钢京唐钢铁厂项目建设,有利于改善首都环境,发展循环经济,加快钢铁业结构调整,属“一箭三雕”之举。2007年,国开行向首钢京唐钢铁厂的两大股东首钢总公司和唐山钢铁集团共计发放125亿元软贷款,为首钢搬迁提供了启动资金。

    软贷款的“种子”,在曹妃甸很快“生根发芽”。2008年2月,农行、国开行等5家银行组成国内钢铁业最大的银团,向首钢京唐钢铁厂贷款420亿元。首钢总公司有关负责人表示,从首钢搬迁项目软贷款与商业贷款的巧妙搭配上看,国开行与其他商业银行的金融合作正日趋紧密。

    要致富,先修路。对经济欠发达地区来说,公路建设是通往小康社会的必由之路。

    以陕西省为例,仅2006年至2007年,全省高速公路总投资达387亿元,按资本金比例35%计算,需出资135亿元。经济相对落后的陕西省,财政能力难以在短期内满足如此巨大的资本金需求。2006年底,国开行向陕西省交通建设单位发放29.9亿元软贷款,用于商州至丹凤等4个纳入国家高速公路规划网的项目建设。

    统计显示,目前国开行向高速公路建设发放的软贷款余额逾300亿元,贷款质量总体良好。

    关注民生的橄榄枝

    近年来,国开行逐渐把在基础设施领域的雄厚实力和丰富经验拓展到民生领域,关注富民。国开行软贷款的发展,同样遵循了这一路径。农村电网、县际公路、中小企业担保公司、中低收入家庭住房、节能减排环保,在事关民生发展的领域,越来越多的人感受到了软贷款的关爱。

    在东北三省,棚户区一度被称为城市“难以愈合的伤疤”。从2005年开始,国开行向辽宁省先后发放60亿元专项用于棚户区改造的软贷款,为全省“一号民心工程”的启动提供了关键性的支持。到2006年底,辽宁省12个城市5万平方米以上集中连片棚户区改造提前结束,92.4万棚户区居民从低矮破旧的房屋迁出,搬进了宽敞明亮的新楼房。

    对环保项目,国开行更是频频伸出橄榄枝。截至2008年9月底,国开行向污水和垃圾处理领域投放的软贷款达62亿元,其中向中国节能公司的污水及固体废物处理项目提供软贷款8亿元。

    中小企业融资难是制约我国经济健康发展的一大顽疾。近年来,国开行积极运用软贷款破解这道难题,向吉林、安徽、贵州、重庆等省市的数十家中小企业担保公司提供软贷款支持。

    业内有关专家认为,国开行软贷款的先期投入,使一大批饱受资金困扰的社会瓶颈和民生项目得以启动,并以市场化的运作方式显现出成效和前景,进而财政和其他资金进入该领域,实现良性互动,这对推动经济社会发展具有十分积极的意义。

    软贷款需要规范发展

    由于具有“种子资金”的特殊功能,国开行软贷款对国家急需发展而又面临启动资金困难的项目发挥了重要的作用。

    国开行有关负责人说,该行软贷款的发展始终坚持规划先行,提前测算,限制规模,全程监控。自2006年以来,国开行按照监管部门的要求,先后对软贷款业务进行了两次清理,进一步规范软贷款投向,不断完善和规范软贷款业务。

    根据2007年初全国金融工作会议的要求,国开行在政策性银行中率先推进改革,主要从事中长期业务。对此,金融专家认为,我国是发展中国家,中长期融资业务是发展的基础,软贷款作为中长期业务的重要组成部分,应充分肯定其历史作用,在当前我国地区差异仍然较大、资本市场尚不发达的现实情况下,软贷款业务仍然有积极作用。

    专家建议,监管部门和国开行应结合我国经济社会发展的实际情况,总结软贷款的历史功能和作用,从中长期投融资业务的系统性、完整性考虑商业化改革转型,加强管理,防范风险。