“以房养老”海外镜鉴
“以房养老”在中国是新鲜事物，但在美国、日本、新加坡等发达国家已推行多年，成为养老收入来源的一项重要补充和组成部分。在老龄化问题日益引起关注之际，发达国家“以房养老”的经验教训值得借鉴。 详细>>
"以房养老"的起源和发展
国外"以房养老"案例
加拿大:将房屋抵押给银行 后人折还贷款
超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行,贷款数额在1.5万到30万加元之间,只要不搬家、不卖房,房产主权不变,老人可以一直居住,由后人处理房产时折还贷款。 详细>>
德国:拿到钱住进高端养老院
很多老人都选择把房子倒按揭给银行,然后用这些钱过质量较高的生活。比如老年人可以离开现有住宅到外地居住养老,包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。... 详细>>
新加坡:三种形式来养老
主要有三种方式:第一种,允许符合条件的组屋拥有者,出租全部或者部分居室来换取养老收入;第二种,对于一些居住在原来较大面积的已退休的夫妇来说,如果子女长大... 详细>>
英国:异地养老经济实惠
英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低,英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住... 详细>>
日本:“黄金计划”社区养老
1989年,日本政府制定《高龄者保健福利推进十年战略》,即著名的“黄金计划”。该计划要求各地方政府积极建设与完善与老人相关的各种设施。以此为契机,各种老年... 详细>>
"以房养老"的优点
优点2:提升老年人晚年生活品质
通过申请反向按揭,能帮助拥有住房的老年人融通资金,使老年人有了额外的固定收入,不再为医疗保健和生活费用发愁。有了这笔钱,他们可以重新装修房子,把居住环境... 详细>>
优点3:开拓银行保险等金融机构业务领域
开展反向按揭业务,银行可以收取高于一般贷款的利息,加上全球老龄化趋势的推动,各国对这种贷款的需求总量很大,因此将为银行开辟一个规模很大并且全新的效益增... 详细>>
"以房养老"的限制
限制因素1:要考虑房屋地理位置
由于放贷机构必须考虑到抵押房屋的后续处置问题,所以房屋地理位置越是优越,反向按揭额度越高。比如,爱荷华州一套30万美元住房可以获得10万美元的信用额度,而... 详细>>
限制因素2:要考虑老人年龄
年龄越大,得到的现金越多,因为贷款期限可能会短一些。比如在克里夫兰,如果一名75岁的老人拥有一套价值25万美元的住房(假设房款已全部付清),他/她每月可以获得... 详细>>
限制因素3:要看贷款期限的长短
一般来说,反向按揭有较高的手续费,所以并不适合短期贷款。比如一笔20万美元的贷款,手续费可能高达一万美元。高额手续费以及可能调高的利率,都会增加这种贷款... 详细>>
限制因素4:刚退休不适合采用
对年轻的退休人员来说(刚刚60多岁),"以房养老"的做法并不是最好的选择。因为越年轻,可以申请到的贷款金额越少。如果刚刚退休就申请反向按揭贷款,等到七八十岁... 详细>>
对中国"以房养老"的建议
建议2:70年产权续期还需法律解释
“以房养老”此前多年未推进，关键一点就是物权法还未落地，直到2007年物权法的出台，规定住宅用地70年后自动续期。但从现有的法律来看，土地使用权70年期满... 详细>>
建议3:给予福利房以抵押权
在2亿老年人中，多数65岁以上的老人没赶上高工资，也错过了上商业保险机会。仅凭社保和低保，不足以满足老人期望的生活方式。唯一有了一套房改房，但这类房子... 详细>>
建议4:以房养老需要完善估值体系
对于房屋的估值问题，银行业内人士一直认为，做“倒按揭”的前提之一便是房价应稳定。如果房屋价格一直升值，那么“将房产给儿子”的想法将会依旧盛行。从国... 详细>>
建议5:开征遗产税有助于推动以房养老
开征遗产税可以推动以房养老的发展。如果一套房屋在老人生前已分期被套现、或是产权已经过户给保险公司，住房反向按揭养老保险就属于依法避税。同时，老人在... 详细>>
建议6:鼓励保险公司投资养老服务产业
“除了以房养老外,政府应鼓励所有形式、所有层次的养老服务,而在市场方面,鼓励保险公司投资养老服务型不动产项目。 详细>>
建议7:将资产证券化配套放开
在推进“以房养老”的同时,应配套地将资产证券化逐渐开放,让更多的银行及金融机构能够有资产证券化的资格,从而盘活流动性。 详细>>
建议8:放宽以房养老准入门槛
开展“以房养老”试点,需要在准入门槛上予以放开,以进一步培育和促进市场主体的增长和发展。 详细>>
建议9:金融机构应加强风险管控设计
在试点推行之前,参与以房养老试点的金融机构要做好应对这些风险的管控机制,加强对产品的设计,尤其是对风险管控的设计。 详细>>
建议10:给予金融机构减免税的鼓励
给予参与以房养老的金融机构适当的税收优惠,如营业税、所得税的减免等。 详细>>
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